2012年12月17日 星期一
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个人业务
金凤凰财富管理

董事长致辞

  近年来,北京农商银行作为北京市属国有金融企业,秉承“稳健可持续全面发展”的经营理念,认真贯彻落实宏观调控政策和金融监管要求,着力打造“流程银行、特色银行、精品银行”,持续调整结构、夯实基础、提升质效,规模、效益、质量实现协调发展,经营质态呈现持续向好的良好势头,开启“深化改革、创新发展”崭新阶段。 
  在英国《银行家》最新全球1000家银行排名中,一级资本排名204位,资产规模排名164位。在中国银行业协会2017年度“陀螺”评价体系中位列全国农商银行第一名,在“中国TOP40家银行价值创造排行榜”中多项价值创造指标排名稳居前列,连续6年获评“全国最佳农商银行”。荣获“全国文明单位”、“全国厂务公开民主管理先进单位”、北京市人民政府首届“质量管理奖”、“中国银行业年度最具社会责任金融机构”等一系列荣誉称号。在世界品牌实验室2017年《中国500最具价值品牌》排行榜中,品牌价值居中国银行业第13位,冠名CBA篮球队,品牌形象和社会影响力持续提升。 
  经营规模突破8000亿元,综合经营实力迈上新台阶。截至2017年末,全行资产余额达到8158.98亿元,较年初增加924.87亿元、增长12.78%;全行资本充足率达到14.57%;五级不良贷款率0.55%,拨备覆盖率599.07%,资产质量、风险抵御能力持续处于同业领先水平。
  强化创新驱动,再造经营模式和业务流程。坚持以科技创新为支撑和引领,统筹推进组织管理体制创新、渠道建设创新、流程优化再造、业务与产品创新。近5年,共投产各类科技项目超过2000个,应用系统增加到155个,研发投产金融新产品和服务项目超1000项,建立起涵盖零售、公司、涉农条线共计46个大类、300余个细类的业务产品体系,综合金融服务能力和市场竞争能力明显提升。深入推进“3110”工程建设,全面布局互联网金融,打造全方位、多层次的服务渠道,不断完善网上银行、电话银行、手机银行、微信银行、智能银行等全天候、立体化的服务网络,客户体验全面改善。积极推进“流程银行”和网点智能化建设,实现了票据提入集中、授权集中、后督集中、参数集中的“四集中”工程,“集约化生产平台”处于同业领先水平,服务便捷化、智能化水平进一步提升。

  “金凤凰财富管理中心”
  北京农商银行在北京城乡已建财富管理中心10家、贵宾理财中心100个。以优美的服务环境、先进的服务设施、专业的服务品质、畅通的服务渠道,为尊贵客户提供尊享、专业、私密的金融服务,更安心、更贴心、更放心!

 

 

智行天下

  675家营业网点、2017台ATM及存取款一体机、1403台多功能自助终端机、543台网银体验机、467台对公自助打印机、529台存折补登机、金凤凰网上银行、手机银行、微信银行、人民银行跨行网银清算系统、中国人民银行大小额全国清算系统、全国农信银支付结算平台为您提供多渠道、多功能、全方位的金融服务。

 

  营业网点
  675家营业网点遍布城乡,为您提供方便快捷的金融服务。
  ☆分布广泛—我行金融服务覆盖全市16 个区182 个乡镇。
  ☆专业高效—拥有近500人的个人客户经理队伍,专业能力强,服务效率高;同时,不断整合渠道资源,建设覆盖高、中、低端客户的网点服务渠道,形成财富管理中心、贵宾理财中心、理财网点、单一零售网点的分层次服务体系,目前已建成财富管理中心10家,贵宾理财网点100家。

 

  ● 电子渠道
  网上银行
  以先进的网络科技为依托,为您提供个性化、专业化的网络金融服务。
  ☆快捷高效—金凤凰网银跨行转账业务采用全程不落地处理模式,直接对接人行大小额、跨行网银清算等系统,实时发送,无需人工处理,资金到账迅速。
  ☆机制灵活—可根据资金交易需要申请使用不同的认证方式,可自由定置个性化服务功能和快速通道,设置常用交易,让您的业务办理更加便捷。
  ☆服务优惠—个人网上银行免收年服务等各类费用,更有超值积分回。崴啥一环岣焕衿。

 

  手机银行
  秉承“以客户为中心”的服务理念,将银行业务融入智能手机,随时随地为您提供金融服务。
  ☆方便快捷—我行手机银行具有启动快速、使用方便、界面丰富、操作友好等优点,手机号与账户绑定后,就能让您的手机成为一个掌上银行柜台,7×24小时享受各类金融服务。
  ☆功能强大—提供查询、储蓄存款、自助缴费、转账汇款、投资理财等多种业务办理,支持iPhone 和 Android 主流手机操作系统。
  ☆安全可靠—登录时需输入登录密码,交易时需填写交易密码和短信动态码,并支持限额设置,确保您的资金万无一失。

 

  凤凰直销
  直销银行金融服务平台,为您提供更简单、更优质的金融产品和服务。
  ☆渠道多样—支持PC浏览器、PAD浏览器,以及手机WAP渠道。
  ☆客户兼容—支持凤凰e账户、快捷支付、个人网银客户登录交易,还支持非注册个人和对公客户办理业务。
  ☆服务集中—将之前分散在门户、网银、手机、信用卡等平台上的查询、储蓄、消费、支付、理财、信用卡等业务整合起来,让拥有不同身份认证的客户都可以安全、便捷、简单的使用。

 

  微信银行
  微信银行,让您惬意享受便捷金融服务。
  ☆功能完善—提供活期账户余额查询、明细查询、信用卡额度查询、账单查询、信用卡还款、理财产品购买、在线缴费、大额取现预约,同时还提供汇率、利率、贵金属、营业网点等信息的查询服务。
  ☆活动丰富—为答谢新老客户,定期推出各类抽奖活动,其中的“快乐星期五”活动,以每周五为固定抽奖日,得到了广大微信粉丝的关注与支持。

 

  ● 电子结算工具
  “凤凰e账户”是一种无需实物卡片/存折的电子账户产品。客户足不出户即可在线开立账户,享受投资理财、充值缴费、小额支付等金融服务。
  ☆在线开户--客户无需前往营业网点,本地客户、异地客户皆可通过我行直销银行、微信银行等渠道在线开立。
  ☆线上充值--客户可通过绑定的本人银行卡将资金划转至凤凰e账户。
  ☆操作简单--开立账户、购买理财、完成小额支付时流程简单方便,无需要记住繁琐的账号,只需使用手机号即可登陆操作;
  ☆安全可靠--交易时需使用“登录密码”、“交易密码”、“短信动态码”,同时提供“客户预留信息”、“客户限额设置”、“后台限额统一管理”等功能,最大限度控制交易及操作风险。

 

  ● 出国金融服务
  金凤凰出国金融服务专为北京地区出国旅游、留学、移民的客户量身定制,为您提供专业、迅捷、全球化的一站式出国金融服务。动态更新的出国金融产品池,无论您有什么需求,都能找到最适合自己的产品或产品组合。
  ☆个人购汇—您如果有留学、出境旅游、商务考察、境外探亲、境外就医、境外培训、国际交流、外派劳务、境外邮购、缴纳国际组织会费等需求,均可在我行申请购汇,方便快捷,七大币种供您选择。
  ☆个人结汇—我行可以为您办理捐赠、赡家款、遗产继承收入、保险外汇收入、专有权利使用和特许收入、职工报酬、咨询收入、境外投资收益等外汇收入的结汇。
  ☆网银个人结售汇—您在我行注册网上银行用户,就可以足不出户办理年度总额内的结售汇业务。多种币种,随需选择,为您节省路途耗费和等候时间。更有机会享受点差优惠。
  ☆电子旅行支票—纸质旅行支票的升级产品,您在我行柜台将外汇存入电子旅支中,即可携带到中国大陆以外地区使用。支持全球210个国家及地区超过190万台ATM机和3400万家万事达商户。无须开立银行账户,也不需要您的任何信用记录,反复充值、即买即得。
  ☆全额到账境外汇款—您在我行办理境外汇出汇款业务时,我行锁定中间行扣费,确保汇出金额与收款行到账金额完全一致。
  ☆多币种汇款—您在我行办理境外汇出汇款业务时,只需持有美元,即可支持超过100种货币的汇款,部分币种汇率提前锁定。
  ☆京港直通美元快汇—针对个人客户的香港地区美元快速汇款产品。可实现美元在内地与香港地区之间的双向实时汇款,收款直达,付款同步。当日到账不用收取加急费用。
  ☆外币携带证—根据国家外汇管理局和海关总署联合制定的《携带外币现钞出入境管理暂行办法》,当您出境携带外币金额在等值5000美元以上(不含),1万美元以下(含)时,可到我行柜台开立《外币携带证》。

  ☆存款证明—为您存于北京农商银行的个人储蓄存款(活期存款、定期存款等)出具证明文件。收费低廉,期限灵活选择。
  ☆个人见证开户—是我行与境外银行合作,按照境外银行设定的相关条件,协助您填写、收集、传递开户资料,由境外银行对您的资质及业务合规性进行审查,审查无误后为您在该境外银行开立个人账户的业务。

 

  

 慧聚财富  

  ● 储蓄存款 稳健人生
  ☆大额存单:我行发行的电子记账式大额存款类金融产品,属于一般性存款。30万元起存,存单存款期限包括三个月、六个月、一年、两年、三年五个品种。
  ☆“金色时光?悠享”专属产品:50岁以上客户的专属储蓄增值产品,包含子产品三只,为悠享A款、悠享B款、悠享C款,具有提前支。康导葡⒌奶氐,使您享受定期存款的收益,活期存款的便捷。
  ☆“鑫管家”系列产品:为您量身定制的储蓄增值系列产品,满足您自动转存、资金归集、收益提升的存款需求。目前子产品4支,分别为“薪酬管家”、“财务管家”、“增值管家”、“教育管家”。
  ☆个性化存单:我行融合中国传统特色,为您定制的用于办理定期储蓄存款的特色存单类产品。主要包括节日、婚嫁、生肖、乔迁四大系列21个品种,其中节日类包含春节、母亲节、父亲节、儿童节、中秋节、端午节、重阳节共7个品种;婚嫁类存单以婚庆为主题1种;生肖类存单以我国传统的十二生肖为设计主题,共12个品种;乔迁类存单以乔迁之喜为主题1种。
  ☆金色时光·快乐生活产品:“金色时光·快乐生活”产品是为养老助残卡、民政优待卡和民政普通卡客户提供的增值服务产品,支持养老助残卡、民政优待卡和民政普通卡绑定其他Ⅰ类账户,取现、转账、消费时使用该绑定Ⅰ类账户中的活期账户资金。
  ☆个人联名账户:个人联名账户包括两种联名账户产品,阳光宝贝账户和孝心账户。阳光宝贝账户为老年人为孙辈亲属存教育资金或成长资金而开立个人联名储蓄账户,主要服务人群为50岁(含)以上客户与18岁(不含)以下未成年人,待未成年人成年后,可支配该笔储蓄资金,可签约“金色时光悠享”系列中的悠享C款业务或“鑫管家”系列中的教育管家;孝心账户为方便子女为父母储蓄养老金而开立的个人联名储蓄账户,主要服务人群为50岁(含)以上老年客户与成年子女,孝心账户可签约“金色时光悠享”系列中的悠享C款业务。

 

  ● 投资理财 规划人生

  “金凤凰理财”品牌作为北京农商银行自有理财产品的主品牌,包含我行自有的本、外币理财产品,分为封闭式和开放式两大类型理财产品。
  ☆封闭式理财产品
  1.稳赢富逸系列理财产品,是由北京农商银行自主研发,并由北京农商银行作为资产管理人对募集资金进行投资运作的保本浮动收益型理财产品。
  2.稳健富荣系列理财产品,是由北京农商银行自主研发,并由北京农商银行作为资产管理人对募集资金进行投资运作的非保本浮动收益型理财产品。
  3.稳健安心系列理财产品,是由北京农商银行自主研发,并委托业内专业投资机构对募集资金进行投资运作的非保本浮动收益型理财产品。
  4.尊享系列理财产品:专门针对资产额度较高的客户提供相对复杂的投资组合,以资本市场、衍生产品及其它投资为主要投资方向,在考虑必要的流动性及安全性基础上,追求高收益,适应风险承受能力较高的客户群体。
  ☆开放式理财产品
  1.周周添金
  稳赢富逸系列的子产品,是由北京农商银行自主研发并投资运作的,该产品为周期开放型产品,是每周开放一次、兼具流动性与收益性的的保本浮动收益型理财产品。
  2.周周添利
  稳健富荣系列的子产品,是由北京农商银行自主研发并投资运作的,该产品为周期开放型产品,是每周开放一次、兼具流动性与收益性的的非保本浮动收益型理财产品。
  3.天添鑫
  天添鑫产品是北京农商银行最新推出,是由北京农商银行自主研发并投资运作的每日开放型理财产品,为投资者提供类似于活期存款的投资工具,该产品可于每个银行工作日开放申购和赎回,本金实时到账,收益率远超活期存款利率,是一款兼具流动性与收益性的的非保本浮动收益型理财产品。
  4.稳赢富享系列,是由北京农商银行自主研发并投资运作的,该产品为定期开放式产品,是以某一固定天数(7天的倍数,如35天、63天等)为一个投资周期滚动运作、兼具流动性与收益性的保本浮动收益型理财产品。
  5.稳健富利系列,是由北京农商银行自主研发并投资运作的,该产品为定期开放式产品,是以某一固定天数(7天的倍数,如35天、63天等)为一个投资周期滚动运作、兼具流动性与收益性的非保本浮动收益型理财产品。

 

  ● 精选基金 乐享人生
  12家业内知名的基金公司,六百余支基金产品,为您提供多元化的选择。
  ☆“凤凰精选”:是我行代销基金的精选品牌,每季度,我们综合考虑收益、风险、基金经理、管理团队、历史业绩、持仓、市场趋势等情况,为您精选不同风险类别的基金,纳入“凤凰精选”基金池。
  ☆基金定投:“长期投资、复利效应、平抑风险、抵御通胀”的基金定投,每月最低投资金额只需100元,就能让您的零散资金实现“小积累、大财富”。
  ☆凤凰宝:“凤凰宝”是我行推出的一款余额理财类产品。我行与中信建投基金、嘉实、博时、南方等基金管理有限公司合作,为您提供多只货币基金的快速变现服务,可实现基金实时赎回、取现、转账、消费、信用卡还款等功能。既能为您提供高额稳健的收益,又能充分保证资金流动性,让您的资金随用随取。

 

  ● 专属保险 保障人生
  22家品质一流的合作保险公司,百余款不同风格的保险产品,规划您一生的保险、保障需求,并在此基础上实现财富增值。
  ☆“凤凰随心保”:是我行代销保险产品的专属品牌,汇集多款专属保险产品,满足您不同层次的保障需求。

 

  ● 信托计划 托付人生
  与业内领先的信托公司密切合作,借助多样化的金融工具,横跨货币市场、资本市场和实业三大投资领域,为您提供安全及收益兼顾的信托理财投资产品,打造个性化的信托解决方案,满足您全方位的投资理财及家族传承需求。

 

  ● 黄金交易 价值人生
  “凤凰金”贵金属业务致力于为客户提供实物类、交易类、融资类、理财类复合型产品和综合化金融服务,包括:实物贵金属业务、账户贵金属业务和黄金积存业务。
  ☆实物贵金属:我行提供投资系列、纪念币系列、生肖系列、祝福系列、文化系列、传世系列等不同主题的系列化产品,并不断推陈出新,持续致力于为客户提供更多工艺精湛、品质优良的实物贵金属产品,兼顾客户投资、收藏、馈赠多元化需求,为您财富积累、价值传承提供更多值得信赖的选择。
  ☆账户贵金属:我行提供账户黄金、白银、铂金等非实物交割的贵金属买卖交易业务。在规定时间内,您可通过我行柜面或电子银行渠道交易。该项业务交易成本低、交易时间长、交易起点低、交易渠道广、资金实时清算,是您资产多元化配置、实现保值增值的尚佳选择。
  ☆黄金积存:您可通过我行柜面或电子银行渠道进行多样化的积存指令设定,我行将集合客户委托通过上海黄金交易所买卖黄金。黄金积存业务投资方式灵活、投资门槛低,积存的黄金既可变现也可提取黄金实物,通过长期投资,积少成多,不仅规避了您持有现货黄金的风险,节省现货保管费用,更可以有效平摊成本、分散风险、平复金价短期波动,实现财富保值增值。

  

 

 尊属礼遇

  ● 凤凰金账户—专属账户

  ☆账户即时通—我行“账户即时通”以短信方式即时提示账户变动信息,助您最大限度的了解资金使用情况并保障资金安全。
  ☆综合账户—凤凰金账户内可以开立人民币活期、定期等多种储蓄存款账户,所有账户均凭同一卡片和同一密码进行操作,解决了因卡多、折多、密码多引发的诸多不便。
  ☆一户多能—凤凰金账户可以绑定我行的理财账户、基金账户、贵金属交易等投资账户,便于您使用同一张卡片办理各项投资理财业务,实现资产增值。

 

  ● 凤凰金账户—特色服务

  ☆专属贵宾通道—您可以在我行全部网点的贵宾服务专区或贵宾窗口优先办理业务,并且享受我行客户经理一对一的专属服务。我行客户经理为您提供个人储蓄、投资理财产品、电子渠道服务、非金融增值服务的详细咨询;根据您的需求,客户经理可以提供汇款到账,存款到期,贷款到账,贷款还款,国债、基金、理财发行及到期等通知提醒服务。
  ☆专业增值服务—由专业化服务商共同为您提供多种增值服务,如健康体检、道路救援、生日礼遇、酒后代驾服务等。
  ☆专家理财顾问—您可以参加我行组织的理财沙龙、投资讲座;我行金融理财师可以为您提供金融信息咨询、投资市场分析、个人财务分析、风险偏好评估、投资组合建议理财咨询、理财规划服务等服务。

 

   ● 凤凰信用卡(白金卡)—专属服务
  ☆境内消费—您可持凤凰白金信用卡在境内具有“银联”标识的商户和受理点使用,我行精心甄选1.5万家特约商户,覆盖北京市各郊区县。
  ☆境外消费—您可持凤凰白金信用卡在海外100多个国家和地区带有“银联”标识的特约商户以人民币未结算货币进行消费交易。
  ☆消费积分—我行向凤凰白金信用卡持卡人推出刷卡积分活动,刷卡消费可获得积分奖励,并享受积分兑换带来的各种超值优惠和精美贴心的礼品。
  ☆预借现金—您可持凤凰白金信用卡凭密码在我行营业网点或在全国各地具有“银联”标识的ATM上预借现金,预借现金额度为凤凰白金信用卡总额度的50%。
  ☆转入转账—您可通过我行ATM或营业网点等渠道通过转账方式归还您的信用卡透支款项。
  ☆专享特惠商户—在我行及银联提供的特惠商户范围内,您可以享受本土化、差异化、层级化的服务,并定期参加阶段性优惠促销活动。

 

  ● 凤凰信用卡(白金卡)—便捷渠道
  ☆全方位的服务渠道—我行电话银行、手机银行、微信银行、网上服务平台为您提供多渠道、多方式服务,使您更有效、更方便的享受高品质的服务。
  ☆便捷的还款渠道—我行为您提供自扣还款、柜面现金还款、跨行短信还款等便捷的还款渠道,还为您提供了全额还款和最低还款额还款等自由灵活的还款方式。
  

高端客户增值服务列表

服务类别
贵宾客户

财富客户

白金信用卡
使用渠道
生日礼遇 客服/支行
酒后代驾 客服
道路救援 客服
机场贵宾 刷龙腾卡
机场停车 刷卡
医疗预约 客服
健康体检 客服/支行
用卡保障
蔬果采摘 客服

 

高端客户增值服务权益情况表

客户类别 涵盖增值服务种类
金账户金级达标客户 生日礼遇(1份)、酒后代驾(4次/年)、道路救援
金账户白金级达标客户 生日礼遇(2份)、酒后代驾(8次/年)、道路救援、机场贵宾(4次/年)、健康体检(1次/年)、医疗预约(2次/年)
凤凰白金信用卡 酒后代驾(4次/年)、道路救援、机场贵宾(8次/年)、医疗预约(3次/年)、保险保障、蔬果采摘(4次/年)、体育场馆预约(4次/年)

(备注:VISA白金信用卡仅提供航空意外险服务,蔬果采摘限阿卡白金卡)

 

 

 享逸融通

  ● 个人经营贷款——快捷贷
  “快捷贷”是我行向自然人发放的用于其从事生产、经营、服务活动等用途的个人经营贷款。该产品贷款额度最高可达1000万元,贷款期限最长可达10年,多种担保方式及还款方式可供客户根据自身需求灵活组合。

 

  ● 个人综合消费贷款
  个人综合消费贷款是我行向借款人发放的用于借款人本人及其家庭购买耐用消费品、家庭用车、车位、住房装修、旅游、医疗、教育等用途的贷款产品。该产品具有贷款期限长达10年、用途广泛、资金使用灵活等特点,可满足借款人在生活消费过程中的多种正常资金需求。

 

  ● 一手住房按揭贷款

  一手住房按揭贷款是我行向个人客户提供的用于购买初次交易商品住宅的信贷服务。贷款所购房屋需手续合规、主体结构封顶,贷款额度最高为所购住房价格的70%,期限最长25年。

 

  ● 二手住房按揭贷款
    个人二手住房贷款业务是我行向个人客户提供的用于购买售房人已取得房屋产权证、能够在房地产二级市场上合法交易住房的信贷服务。贷款额度和期限根据贷款所购房屋的房龄进行确定调整,贷款额度最高为房屋价值的70%,贷款期限最长可达25年。

 

  ● 个人质押贷款
  个人质押贷款是借款人以本人或第三人拥有的定期储蓄存单、卡折定期、凭证式国债等权利凭证办理质押,向我行申请的人民币贷款业务,贷款金额最高可达质押凭证面额的90%,借款人可将贷款用于购买汽车、大额耐用消费品或用于家居装修、度假旅游、教育助学等,以及用于生产经营周转需要,期限最长3年,且不得超过所质押凭证的到期日。

 

  ● 凤凰福农卡
  凤凰福农信用卡是为满足城乡地区普通居民、涉农类客户、小微企业主和个体经营者的消费、取现和资金周转需求而发行的一款具有存款计息、透支消费、透支取现功能的小额融资个人信用卡产品。
  凤凰福农信用卡分为普卡、金卡和白金卡,具有一次审批、循环使用、存款计息、境内取现免费等特点。其中,普卡在信用额度内直接透支消费、取现和分期,透支利率享8折优惠;金卡为客户提供1-180天按日贷款功能,用于满足客户“短、频、快”的现金需求;白金卡为客户提供3-48期大额分期功能,用于满足客户更高额度,更长用款期限的需求。

 

  ● 凤凰福瑞卡
  凤凰福瑞信用卡是针对都市白、金领阶层、公务员、企业中高层管理人员,以ATM取款、转账等方式提取现金,用于个人或家庭消费以及其他合法用途的消费融资类产品,同时支持刷卡消费。客户可根据不同期限、不同金额的资金需求,随需随取,随借随还,循环用信,按日计费。

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